Overtræk, arbejdskapitalkredit eller kreditlinje - der er mange navne for det. En kassekredit er ideel, når din virksomhed skal håndtere et ujævnt cash flow.
Med al den moms, sociale bidrag og andre skatter, som disse virksomheder betaler til staten, er det nogle gange svært at planlægge økonomien.
En kassekredit (også kaldet en kreditlinje, overtræksfacilitet eller arbejdskapitalfacilitet) er en kreditfacilitet, der giver en virksomhed mulighed for at låne penge op til en grænse til enhver tid. Normalt betaler virksomheden et grænsegebyr på 0,25-2,00 % plus renter på den del af kreditten, der udnyttes. Rentesatsen for kassekreditter varierer meget fra bank til bank og afhænger af virksomhedens kreditværdighed.
En kassekredit giver virksomheden mulighed for at tage de midler, som du har brug for til at opfylde dine kortsigtede forretningsmål.
Hvornår skal man bruge en kassekredit?
Hvis din virksomhed har naturlige udsving, f.eks. på grund af sæsonudsving eller store projekter, der kommer ujævnt ind, kan du få brug for midlertidigt at låne penge for at opfylde din virksomheds kortsigtede behov. En almindelig måde at imødegå disse udsving på er ved at få en såkaldt kassekredit eller driftskapitalfacilitet.
Et overtræk er en aftale med en finansiel institution, der fastsætter en maksimal grænse (låneloft) og giver låntageren mulighed for at bruge intet, alt eller en del af grænsen. Virksomheden kan til enhver tid trække penge (så lidt eller så meget, som du ønsker) fra kassekreditten, så længe du ikke overskrider maksimumgrænsen i aftalen.
Et overtræk svarer til et kreditkort: Du bruger det, når du har brug for det. Ordrer stammer fra dengang, man skrev checks ud i hånden. Du tilbagebetaler kreditten, når det passer din virksomhed, og du kan låne eller bruge mere af kreditten, hvis du har plads tilbage op til grænsen.
- Cash flow med kassekredit til virksomheder
- Kassekredit til nystartede og små virksomheder
- Det kan være svært at få en kredit i banken som nystartet virksomhed. Det er ofte nemmere at få et erhvervslån online og så øge kreditten hen ad vejen.
Hvordan kan du bruge en kassekredit?
Mange virksomheder bruger kassekreditter til at øge deres arbejdskapital. Ved at bruge denne type lån bygger man bro mellem virksomhedens kortsigtede opgaver og den indgående pengestrøm.
Kassekreditten er primært beregnet til at hjælpe virksomheden med at udjævne sit cash flow og ikke som langsigtet finansiering. En kassekredit bruges normalt til kortsigtede behov for arbejdskapital, f.eks. til at dække lønninger, når du ansætter nye medarbejdere, når du vil købe varer til julesæsonen eller har brug for ekstra kapital til at levere en stor ordre eller til at udligne sæsonudsving i pengestrømmen.
Kassekredit til små virksomheder
Er en kassekredit en god form for kredit til min virksomhed?
Det ideelle er selvfølgelig at have en opsparing gemt til den dag, der er brug for den, så en kassekredit er en god mulighed. Kassekreditter er beregnet til at hjælpe dig med at opfylde din virksomheds kortsigtede behov, f.eks. indkøb af varer eller ekstra lager eller dækning af driftsomkostninger. Brugt korrekt kan en kassekredit hjælpe din virksomhed med at trives og vokse.
En fordel ved kassekreditter i forhold til et traditionelt lån er, at du normalt kun betaler for den del af kreditten, du bruger, selvom mange långivere opkræver et månedligt gebyr eller et grænsegebyr ud over renterne.
Hvordan kan min virksomhed få en kassekredit?
Det kan være svært at få et overtræk i banken. Hvis du er en nystartet virksomhed eller har en historie med dårlig gæld, kan du ansøge om et standard erhvervslån uden sikkerhed. Sørg for, at du ikke bliver låst fast og kan tilbagebetale kreditten tidligt uden at skulle betale for hele låneperioden.
Mange virksomheder overvejer moderne online-långivere som Qred Bank, der hurtigt og uden besvær yder erhvervslån til små og nystartede virksomheder og virksomheder, der ikke har den højeste kreditværdighed.
Mens banker kan være tilbageholdende med at yde erhvervslån til virksomheder med lavere kreditværdighed, er det hurtigt og nemt at ansøge om et erhvervslån hos Qred gennem en automatiseret proces - hvilket giver dig en hurtigere lånebeslutning. Der er selvfølgelig andre långivere, men hos Qred har vi ofte bedre vilkår for dig.
Checkkredit på engelsk
Check kredit, line of credit, credit line
Om Qred Banks erhvervslån
Vores lån har et fast månedligt gebyr. Det betyder, at vi ikke har nogen renter, ekspeditionsgebyrer eller andre skjulte gebyrer. Det, du ser, er det, du får. Desuden betaler du kun for den tid, du bruger lånet. Så hvis du tilbagebetaler hele lånet efter 3 måneder, skal du kun betale 3 månedlige gebyrer, og de resterende månedlige gebyrer bortfalder. Læs mere om, hvem der grundlagde Qred, og hvem der arbejder her på om Qred
Er det nemt for mine kunder at ansøge hos jer?
Det enkle svar er - JA! Vi kræver ikke mere information, end vi rent faktisk har brug for fra dig. Så du kan gøre det, du er bedst til - at drive din virksomhed.
Ansøgningen tager 1 minut, du får en beslutning inden for 1 time, og pengene udbetales samme dag. Hurtigt, sikkert og nemt!
Spørgsmål og svar om overtræk
Hvad er den maksimale grænse for en kassekredit hos Qred?
Den maksimale grænse for en kassekredit hos Qred eller lignende finansieringsselskaber er ofte baseret på en vurdering af virksomhedens økonomiske sundhed og kreditværdighed. Denne grænse fastsættes individuelt for hver virksomhed efter en omhyggelig analyse af dens økonomiske forhold og behov. Da Qred ikke angiver en nøjagtig maksimumsgrænse i den angivne tekst, er det sandsynligt, at de tilbyder skræddersyede kreditgrænser baseret på hver virksomheds unikke situation.
Hvordan fastsættes renten og gebyrerne for et overtræk hos Qred?
Rentesatsen og gebyrerne for et overtræk hos Qred bestemmes typisk af en kombination af faktorer som virksomhedens kreditrisiko, den aktuelle markedssituation og det samlede kreditbeløb. Dette gøres gennem vores Qred Score.
Kan en virksomhed med betalingsvanskeligheder kvalificere sig til en kassekredit hos Qred?
For virksomheder med betalingsvanskeligheder kan Qred, ligesom mange andre moderne långivere, tilbyde fleksible løsninger, der tager højde for virksomhedens nuværende økonomiske situation og fremtidige potentiale i stedet for udelukkende at fokusere på historiske data. Det betyder, at selv virksomheder med betalingsvanskeligheder potentielt kan kvalificere sig til en kassekredit, hvis de kan fremvise en stabil indkomst og en overbevisende forretningsplan.
Hvad er de specifikke krav til tilbagebetaling af udnyttet kredit hos Qred?
Når det gælder krav til tilbagebetaling af udnyttet kredit, har virksomheder, der bruger kassekreditter, en tendens til at have fleksibilitet til at tilbagebetale udnyttet kredit i henhold til deres cash flow og finansielle kapacitet. Qred nævner, at kunderne kun betaler for den tid, de bruger lånet, hvilket antyder, at de har fleksible tilbagebetalingsbetingelser. Men uden specifikke detaljer i teksten er det rimeligt at antage, at tilbagebetalingsplanen kan tilpasses efter virksomhedens behov.
Hvordan påvirker førtidig tilbagebetaling af kassekreditten lånets omkostninger?
Tidlig tilbagebetaling af en kredit hos Qred er ofte fordelagtig, da virksomheden kun skal betale månedlige gebyrer for den tid, lånet udnyttes. Det betyder, at hvis et lån tilbagebetales tidligere end planlagt, kan virksomheden spare penge ved at undgå yderligere månedlige gebyrer. Teksten giver ikke oplysninger om eventuelle gebyrer for tidlig tilbagebetaling, men fremhæver, at virksomheder kan drage fordel af at tilbagebetale lånet tidligt. Det er dog altid klogt at tjekke de specifikke vilkår for førtidig tilbagebetaling direkte med långiveren.
