Det kan være en jungle når man bevæger sig ud på lånemarkedet. Uanset hvad man skal bruge et lån til. Ikke nok med at der findes mange forskellige udbyder, så findes der lige så mange forskellige begreber, der for mange er helt nye og meget fremmede.
Du har sandsynligvis hørt ord som hovedstål, afdragsfrihed, terminsydelse, stående lån, annuitetslån og serielån. Vi forsøger her at give en kort introduktion til de forskellige begreber der er gode at kende samt de forskellige lånetyper, inden du bevæger dig ud på lånemarkedet hvad end det er privat eller erhverv
Hovedstol
Når du skal angive hvor meget det er du vil låne er det din hovedstol. Hovedstolen er det altså det beløb du får udbetalt.
Afdrag
Afdrag er det begreb der bruges om det du indbetaler, som modregner din hovedstol.
Prisen på lånet
Typisk er det lånevirksomheders renter. Hos Qred har vi ikke en rente men derimod en individuel beregnet månedsafgift.
Terminsydelse
Når prisen på lånet lægges sammen med afdraget, findes terminsydelsen. Hvor tit en terminsydelse falder, kan være forskelligt fra låne aftale til låneaftale, det kan være årligt, halvårligt, kvartalsvis eller månedsvis.
Afdragsfrihed
Afdragsfrihed betyder at man ikke betaler af på lånet, men at man alene betaler prisen på lånet i den gældende periode. Afdragsfrihed kan være en god ide, det kan give lidt luft i en stram periode. Man skal bare huske på at et lån aldrig bliver billigere af en måneds afdragsfrihed.
Det er sammensætningen af terminsydelsen der er vigtig at forstå der er mere eller mindre her den store forskel på forskellige lån ligger.
Stående lån
Med et stående lån har man en fast løbetid på lånet lad os sige det er 4 år, så vil man ved hver termin kun betale prisen på lånet, altså månedsafgiften eller renten. Man vil så ved sidste termin betale hele lånet tilbage sammen med en måneds rente eller afgift.
Lånet er god til hvis man har en større investering og først får pengene tilbage efter noget tid.
Ved et stående lån skal man hen mod slutningen af løbetiden være forberedt på at man skal betale en stor sum, da hele lånet skal betales retur på en gang.
Typiske vil det være muligt at få en lavere rente med dette lån, da man er bundet. Det kan også være mere vanskeligt at optage ny gæld mens du har dit stående lån, såfremt dit økonomiske udgangspunkt skulle ændre dig-
Annuitetslån
Et annuitetslån er typisk det lån de fleste støder ind i enten ved køb af bil eller hus.
Lånet er kendetegnet ved at man betaler det samme i ved alle terminerne i lånets løbetid. Altså der er en fast terminsydelse. Hvad der ændrer sig i løbet af lånets løbetid, er fordelingen i ydelsen mellem rente og afdrag. Til at starte med vil det primært være renter man betaler, og i takt med at man for betalt af på lånet vil ydelse i større omfang hælde mod at være mere afdrag end rente.
Du vil i starten af lånets løbetid have en fornemmelse af at din terminsydelse ikke er så høj, da renterne du betaler, vil være fradragsberettiget på din skatteopgørelse. Men du skal huske da det falder i løbet af lånets løbetid, vil du ikke økonomisk føle at din gæld bliver mindre. Da ydelsen bliver mere afdrag og mindre rente. Det er en fordel at du hver måned ved hvor meget du skal betale, og dette ikke ændre sig.
Serielån
Med et serielån vil du i takt med lånets løbetid mærke at du får et øget rådighedsbeløb.
Det sker ved at lånets terminsydelse er sat sammen af et fast afdrag og så en rente. Det faste afdrag gør at du hver måned ved hvad du betaler af på lånet, også kommer renten på lånet så oven i, men da de betaler et fast beløb af på lånet, vil du efter relativt få måneder mærke hvordan beløbet du indbetaler bliver mindre. Da renten bliver beregnet hver måned ud fra den åbne hovedstol.
Altså skiller serielånet sig ud fra annuitetslånet ved at din terminsydelse vil falde i takt med at du nærmer dig afslutningen på lånet.
Læs også vores gode råd inden du kaster dig ud på lånemarkedet
Skal du ud på lånemarkedet?
Så overvej et erhvervslån fra Qred, hvis vi selv skal sige det har vi taget det bedste fra de forskellige lån, og samlet i vores.
Her får du en fast pris hver måned gennem hele lånets løbetid. Samtidig er du ikke bundet af noget, du kan altså hver måned vælge at betale hele lånet ud og kun betale månedsafgift for de måneder du låner pengene.
/Teamet på Qred